دليل شامل للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الجزائر: الفرص، التحديات، والتمويل

 المؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) هي العمود الفقري لأي اقتصاد، حيث تلعب دورًا حيويًا في تحفيز النمو، خلق فرص العمل، وتعزيز الابتكار في الجزائر، تُمثل هذه المؤسسات نسبة كبيرة من النسيج الاقتصادي، ما يجعلها عنصرًا أساسيًا في تحقيق التنمية المستدامة ؛ مع تزايد الاهتمام بتشجيع ريادة الأعمال، بات دعم هذه المؤسسات ضرورة ملحّة لتعزيز التنمية المستدامة وتقليل معدلات البطالة. وعلى الرغم من الفرص المتاحة، تواجه هذه المؤسسات العديد من التحديات، بدءًا من التمويل وانتهاءً بالإجراءات الإدارية المعقدة كما تعتبر المؤسسات الصغيرة والمتوسطة ميدانا لتطوير المهارات الإدارية و الفنية و الإنتاجية و التسويقية، و تفتح مجالاً واسعا أمام المبادرات الفردية و التوظيف الذاتي، مما يخفف الضغط على القطاع العام في توفير فرص العمل، حيثُ وجدت هذه المؤسسات مختلف أشكال الرعاية والمساندة، فالجزائر كغيرها من الدول سعت إلى الاهتمام بهذا القطاع الحيوي نظراً لأهميته الكبيرة، خصوصاً بعد الانتقال من الاقتصاد الموجه نحو اقتصاد السوق.

     في هذا المقال، سنسلط الضوء على أهمية المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، آليات تمويلها، أبرز العقبات التي تواجهها، والحلول المقترحة لتعزيز نموها، مع الإشارة إلى دور الحلول الرقمية Foora في تبسيط عمليات الفوترة والإدارة المالية لأصحاب المشاريع.

! جربو
شهر الباطل

جربو

 المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

المؤسسات الصغيرة والمتوسطة (Small and Medium Enterprises – SMEs) عنصرًا أساسيًا في تعزيز الاقتصاد العالمي، حيث تُمثل نسبة كبيرة من إجمالي الشركات في معظم البلدان، وتلعب دورًا رئيسيًا في توفير فرص العمل، تشجيع الابتكار، وتعزيز النمو الاقتصادي.

خصائص المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

    تتميز المؤسسات الصغيرة والمتوسطة بعدة خصائص تجعلها مختلفة عن المؤسسات الكبرى، فهي غالبًا ما تكون مملوكة ومدارة من قبل فرد أو مجموعة صغيرة من الأشخاص، مما يمنحها القدرة على اتخاذ قرارات سريعة ومرنة. كما تمتاز بهيكل تنظيمي بسيط، حيث تقل فيها المستويات الإدارية، ما يسهل عملية التواصل الداخلي ويجعلها أكثر قدرة على التكيف مع التغيرات. تعتمد هذه المؤسسات بشكل رئيسي على الأسواق المحلية، حيث تسوّق منتجاتها أو خدماتها وفقًا لاحتياجات المجتمع المحلي. إضافةً إلى ذلك، فإنها تمتلك قدرة عالية على التكيف مع التحولات الاقتصادية والتكنولوجية، نظرًا لصغر حجمها ومرونتها التشغيلية. ومن الناحية المالية، تعتمد غالبًا على التمويل الذاتي أو القروض الصغيرة بدلًا من الاستثمارات الكبيرة، مما يقلل من اعتمادها على المصادر الخارجية. بفضل هذه الخصائص، تلعب المؤسسات الصغيرة والمتوسطة دورًا حيويًا في دعم التنمية الاقتصادية، حيث تساهم في خلق فرص العمل وتعزيز الابتكار في مختلف القطاعات ​democraticac.de .

دور المؤسسات الصغيرة  والمتوسطة

    تلعب المؤسسات الصغيرة والمتوسطة دورًا حيويًا في تعزيز التنمية الاقتصادية والاجتماعية، حيث تساهم في خلق فرص العمل، دعم الابتكار، وتوفير منتجات وخدمات متنوعة تلبي احتياجات المجتمع ​ASJP.

وفقًا لدراسة نُشرت في مجلة “دراسات اقتصادية”، تساهم هذه المؤسسات بشكل فعّال في الاقتصاد الوطني من خلال زيادة الإنتاجية وتعزيز القدرة التنافسية كما تساهم في تحقيق التنمية الاقتصادية عبر توفير فرص عمل متنوعة وتقليل معدلات البطالة، مما يساعد في تجنيد الأفراد لتحقيق التنمية الاقتصادية ​ASJP.

  بناءً على هذه المعطيات، يتضح أن دعم وتطوير المؤسسات الصغيرة والمتوسطة يُعد استراتيجية فعّالة لتحقيق نمو اقتصادي مستدام وتحسين مستوى المعيشة في المجتمع.​

التحديات التي تواجه المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

تواجه المؤسسات الصغيرة والمتوسطة مجموعة من التحديات التي قد تعيق نموها واستمراريتها. من أبرز هذه التحديات: ​obsbusiness.com

• محدودية رأس المال: تعاني العديد من هذه المؤسسات من صعوبة في الحصول على التمويل اللازم لبدء أو توسيع نشاطاتها، مما يؤثر على قدرتها التنافسية ​Almerja.
• إدارة التدفق النقدي: تُعد إدارة السيولة المالية بشكل فعّال تحديًا كبيرًا، حيث قد تواجه هذه المؤسسات صعوبات في تحقيق توازن بين الإيرادات والمصروفات ​BUDGET CD.
• نقص المهارات الإدارية والتقنية: قد يفتقر بعض أصحاب هذه المؤسسات إلى الخبرات والمهارات اللازمة لإدارة الأعمال بكفاءة، مما يؤثر على الأداء العام للمؤسسة.
• التحديات التسويقية: تواجه المؤسسات الصغيرة والمتوسطة صعوبة في الوصول إلى الأسواق المستهدفة والترويج لمنتجاتها أو خدماتها بشكل فعّال بسبب محدودية الموارد. ​
• التقلبات الاقتصادية: تتأثر هذه المؤسسات بشكل كبير بالتغيرات الاقتصادية، مثل التضخم وتغير أسعار الصرف، مما قد يؤثر على استقرارها المالي ​ASJP.

   في ظل التحديات التي تواجه المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، أصبح تبني حلول رقمية أمرًا ضروريًا. يوفر Foora حلاً مبتكرًا للفوترة الإلكترونية، مما يسهل على أصحاب المؤسسات إدارة معاملاتهم المالية بكفاءة دون الحاجة إلى حسابات معقدة أو إجراءات يدوية مطولة.

أشكال المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

تتخذ المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الجزائر عدة أشكال، تتنوع حسب الهيكلة القانونية، النشاط الاقتصادي، والحجم. يُعرِّف القانون التوجيهي لترقية المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الصادر عام 2001 هذه المؤسسات ويحدد معايير تصنيفها. ​ASJP وسنوضحها مع المراجع الداعمة لكل معلومة:

1. التصنيف حسب الهيكلة القانونية

• المؤسسات الفردية: يملكها شخص واحد، وهو المسؤول الوحيد عن إدارتها وديونها. تُعتبر الأكثر شيوعًا في الجزائر نظرًا لسهولة إنشائها وقلة تعقيداتها الإدارية. المؤسسات الفردية في الجزائر
  
• الشركات ذات المسؤولية المحدودة (SARL): تتكون من شريكين إلى 20 شريكًا، وتُعد من أكثر الأشكال القانونية استخدامًا لأنها تفصل بين الذمة المالية للشركاء والشركة، مما يحمي أصولهم الشخصية.الشركات ذات المسؤولية المحدودة في الجزائر
  
• الشركات المساهمة (SPA): تحتاج إلى سبعة مساهمين على الأقل، وتُمكّن من جمع رأس المال عن طريق إصدار الأسهم، ما يسهل عمليات التوسع والاستثمار الشركات
  
• التعاونيات: تُعتبر إطارًا قانونيًا يجمع أفرادًا لتحقيق مصالح اقتصادية مشتركة، مثل التعاونيات الزراعية والتجارية. المساهمة في الجزائر

2.  التصنيف حسب النشاط الاقتصادي

• المؤسسات الإنتاجية: تعمل في مجالات مثل الصناعة، الزراعة، والصناعات التحويلية، وتلعب دورًا رئيسيًا في تحقيق الاكتفاء الذاتي الاقتصادي
• المؤسسات التجارية: تشمل شركات البيع بالجملة والتجزئة، وتركز على توزيع السلع والمنتجات في الأسواق المحلية والدولية.
• المؤسسات الخدمية: تشمل مجالات مثل الصحة، التعليم، والاستشارات، وتساهم في تحسين جودة الحياة والخدمات المقدمة للمجتمع.
  

3. التصنيف حسب الحجم

• المؤسسات الصغيرة: توظف أقل من 50 عاملًا، ويجب أن تحقق رقم أعمال سنوي محدد وفقًا للقوانين الجزائرية.
• المؤسسات المتوسطة: تشغل بين 50 و250 عاملًا، تحقق رقم أعمال أكبر من المؤسسات الصغيرة، مما يسمح لها بالمنافسة على نطاق أوسع.

   بغض النظر عن الشكل القانوني الذي تتبناه المؤسسة، فإن إدارتها المالية تلعب دورًا حاسمًا في نجاحها واستمراريتها. مع Foora، يمكن لأصحاب المؤسسات الصغيرة والمتوسطة تحسين عملياتهم المالية من خلال إصدار فواتير احترافية بسهولة، وتتبع معاملاتهم المالية بدقة، وضمان الامتثال الضريبي دون الحاجة إلى تعقيدات المحاسبة التقليدية. كما يساعد Foora في تقليل الأخطاء المحاسبية وتوفير الوقت، مما يسمح لأصحاب هذه المؤسسات بالتركيز على تنمية أعمالهم بدلًا من الانشغال بالإجراءات الإدارية المعقدة.

اكتشف المزيد حول Foora من هنا: Foora-Facture

المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الجزائر

تُعَدُّ المؤسسات الصغيرة والمتوسطة (PME) في الجزائر ركيزة أساسية في الاقتصاد الوطني، حيث تساهم بشكل فعّال في خلق فرص العمل وتعزيز التنمية الاقتصادية. شهد هذا القطاع تطورًا ملحوظًا منذ صدور القانون التوجيهي لترقية المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في عام 2001، مما يعكس الاهتمام المتزايد بتطوير هذا النوع من المؤسسات. ​ASJP+1industrie.gov.dz+1

وفقًا لوزارة الصناعة الجزائرية، تُصنَّف المؤسسات الصغيرة والمتوسطة بناءً على عدد العمال ورقم الأعمال السنوي كما يلي:​

• المؤسسات الصغيرة جدًا (المصغرة): توظف من 1 إلى 9 أشخاص، برقم أعمال أقل من 40 مليون دينار جزائري.​industrie.gov.dz
  
• المؤسسات الصغيرة: توظف من 10 إلى 49 شخصًا، برقم أعمال لا يتجاوز 400 مليون دينار جزائري.​
  
• المؤسسات المتوسطة: توظف من 50 إلى 250 شخصًا، برقم أعمال يتراوح بين 400 مليون و4 مليارات دينار جزائري.​industrie.gov.dz
  

تُظهر الإحصائيات أن نهاية النصف الأول من عام 2019 شهدت تسجيل 1,171,945 مؤسسة صغيرة ومتوسطة في الجزائر، معظمها مؤسسات خاصة، مما يدل على نمو هذا القطاع بمعدلات تفوق نمو المؤسسات الكبيرة. ​ASJP

على الرغم من هذا التقدم، تواجه المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الجزائر تحديات متعددة، مثل صعوبة الوصول إلى التمويل، التعقيدات الإدارية، ونقص المهارات الإدارية والتقنية. للتغلب على هذه العقبات، أنشأت الحكومة الجزائرية هيئات داعمة، مثل وكالة تطوير المؤسسات الصغيرة والمتوسطة وترقية الابتكار، بهدف تقديم الدعم والمرافقة لهذه المؤسسات. ​industrie.gov.dz

بالإضافة إلى ذلك، تسعى الدولة إلى تسهيل وصول المؤسسات الصغيرة والمتوسطة إلى التمويل والصفقات العمومية، وتعزيز ثقافة المقاولاتية، مما يبرز التزامها بتطوير هذا القطاع الحيوي. ​industrie.gov.dz

   لضمان استمرارية ونجاح المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الجزائر، تحتاج هذه الشركات إلى حلول فعالة لتسهيل عملياتها المالية، خاصة فيما يتعلق بإدارة الفواتير والضرائب. في هذا السياق، يوفر Foora أداة متقدمة تساعد أصحاب المؤسسات الصغيرة والمتوسطة على تبسيط عملية الفوترة، مما يسمح لهم بتجنب التعقيدات المحاسبية وضمان الامتثال الضريبي دون الحاجة إلى مهارات محاسبية متخصصة. من خلال Foora، يمكن للمؤسسات التركيز على نموها وابتكارها، مع ضمان إدارة مالية سلسة وشفافة.

 لمزيد من التفاصيل حول كيفية استخدام Foora في تحسين عمليات الفوترة لمؤسستك، يمكنك زيارة الموقع الرسمي: foora-facture.com

! جربو
شهر الباطل

جربو

الوكالة الوطنية لتطوير المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

  تُعَدُّ المؤسسات الصغيرة والمتوسطة عنصرًا حيويًا في الاقتصاد الجزائري، حيث تساهم في خلق فرص العمل وتعزيز التنمية الاقتصادية. لتعزيز هذا الدور، أُنشِئت الوكالة الوطنية لتطوير المؤسسات الصغيرة والمتوسطة وترقية الابتكار (ADPMEPI) بموجب المرسوم التنفيذي رقم 18-170 المؤرخ في 26 يونيو 2018، والمعدل بالمرسوم التنفيذي رقم 25-331 المؤرخ في 22 نوفمبر 2020. تتمثل مهمة هذه الوكالة في تنفيذ سياسة تطوير المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، مع التركيز على إنشائها، نموها، واستدامتها، بالتنسيق مع القطاعات المعنية. ​industrie.gov.dz+1AAPPS+1

دور الوكالة الوطنية لتطوير المؤسسات الصغيرة والمتوسطة وأهدافها.

1. المهام والدور

• تنفيذ برامج وأنظمة دعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة: تتولى الوكالة تنفيذ سياسات تطوير هذه المؤسسات، بما يشمل إنشاءها، نموها، واستدامتها، بالتنسيق مع القطاعات المعنية. ​Eastlaws
  
• تطوير النظم البيئية للمؤسسات: تسعى الوكالة إلى تحسين البيئة المحيطة بالمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، مما يسهم في تعزيز نموها واستدامتها. ​industrie.gov.dz
  
• تشجيع المناولة والاندماج الصناعي: تعمل الوكالة على تسهيل الوساطة بين الآمرين والمتلقين للأوامر، وضمان التوسط في حالة النزاعات، بهدف تعزيز التعاون الصناعي. ​Eastlaws
  
• دعم الابتكار والرقمنة: تشجع الوكالة المؤسسات على تبني الابتكار والتحول الرقمي لتعزيز كفاءتها وتنافسيتها في السوق. ​industrie.gov.dz
  
• توفير الدعم والاستشارة: من خلال مراكز الدعم والاستشارة، تقدم الوكالة خدمات استشارية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة بهدف تحسين أدائها وتطوير قدراتها. ​El Djezair Online+1ASJP+1
  

2. الأهداف

• تنفيذ السياسة الوطنية لتطوير المؤسسات الصغيرة والمتوسطة: تسعى الوكالة إلى تطبيق الاستراتيجيات الوطنية الرامية إلى تعزيز دور هذه المؤسسات في الاقتصاد. ​
  
• تعزيز الابتكار والرقمنة: تهدف الوكالة إلى دعم المؤسسات في تبني الابتكار والتقنيات الرقمية لزيادة كفاءتها و منافسيها. ​industrie.gov.dz
  
• تطوير المناولة والاندماج الصناعي: تسعى الوكالة إلى تعزيز التعاون بين المؤسسات الصغيرة والمتوسطة والقطاعات الصناعية الكبرى، مما يسهم في تطوير الاقتصاد الوطني. ​Eastlaws

الخدمات التي تقدمها الوكالة

تنفيذ برامج وأنظمة دعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة: تتولى الوكالة تنفيذ برامج تهدف إلى تطوير وديمومة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، بما في ذلك دراسة وتحليل احتياجات هذه المؤسسات بالتنسيق مع الفاعلين المحليين. ​Ministère de l’Industrie

تطوير النظم البيئية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة: تسعى الوكالة إلى تحسين البيئة المحيطة بهذه المؤسسات، مما يسهم في تعزيز نموها واستدامتها. ​Ministère de l’Industrie

عصرنة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة: تعمل الوكالة على تحديث وتطوير هذه المؤسسات من خلال تبني تقنيات وأساليب حديثة في الإدارة والإنتاج. ​Ministère de l’Industrie

تطوير المناولة ودعم الاندماج الصناعي الوطني: تشجع الوكالة التعاون بين المؤسسات الصغيرة والمتوسطة والمؤسسات الكبرى لتعزيز التكامل الصناعي على المستوى الوطني. ​

دعم الابتكار والرقمنة: تدعم الوكالة الابتكار وتبني الحلول الرقمية في المؤسسات الصغيرة والمتوسطة لتعزيز تنافسيتها في السوق. ​

دعم ديمومة المؤسسات والحفاظ عليها: تقدم الوكالة برامج لمساعدة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة على التغلب على الصعوبات وضمان استمراريتها في السوق. ​

مرافقة المؤسسات الناشئة: من خلال مشاتل ومراكز الدعم والاستشارة، تقدم الوكالة خدمات احتضان للمؤسسات حديثة النشأة، بما في ذلك الإيواء الظرفي للمؤسسات التي تواجه صعوبات. ​El Djezair Online

تأثير الوكالة على الاقتصاد الجزائري

تُسهم الوكالة الوطنية لتطوير المؤسسات الصغيرة والمتوسطة وترقية الابتكار (ADPMEPI) بشكل فعّال في تعزيز الاقتصاد الجزائري من خلال دعمها المتواصل للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة. تتجلى تأثيرات هذا الدعم في عدة مجالات:​

1. زيادة عدد المؤسسات المدعومة: في عام 2021، قامت الوكالة بمرافقة 454 مؤسسة بهدف دعمها ومساعدتها على تجسيد مشاريعها، مقارنةً بـ321 مؤسسة تمت مرافقتها خلال عام 2020، مما يعكس تصاعدًا في نشاط الوكالة ودورها في تعزيز النسيج الاقتصادي المحلي.​Sahm Media
   
2. توفير البنية التحتية والدعم المالي: قدّمت الوكالة دعمًا لحوالي 70 مؤسسة صغيرة ومتوسطة من خلال تأجير محلات تابعة لها بأسعار رمزية تبلغ 6000 دج شهريًا، مجهزة بكافة الوسائل الضرورية، مما يسهم في تقليل الأعباء المالية على هذه المؤسسات الناشئة.​Sahm Media
   
3. تعزيز الابتكار والتطوير: تعمل الوكالة على تنفيذ استراتيجيات تهدف إلى تطوير المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، من خلال تقديم خدمات الدعم والمرافقة، مما يتيح لهذه المؤسسات لعب دورها الكامل كمحرك للنمو في الاقتصاد الوطني.​ASJP
   
4. إطلاق مشاريع استثمارية وتوفير فرص عمل: وفقًا للوكالة الوطنية لتطوير الاستثمار (ANDI)، تم تسجيل 1,877 مشروعًا استثماريًا بقيمة 526,027 مليون دينار جزائري، مع توقع توفير 46,711 فرصة عمل، مما يعكس الدور الحيوي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة في تعزيز النشاط الاقتصادي وخلق فرص العمل.​ASP

مع توجه الجزائر نحو رقمنة القطاعات الاقتصادية، يصبح استخدام أدوات مثل Foora ضروريًا لضمان إدارة مالية شفافة و متوافقة مع متطلبات الوكالة الوطنية لتطوير المؤسسات الصغيرة والمتوسطة.

 باستخدام Foora، يمكن لأصحاب المؤسسات الصغيرة والمتوسطة تحقيق إدارة مالية أكثر كفاءة، مما يساعدهم على النمو والنجاح في السوق الجزائري.

تأمين المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

  يُعد التأمين أداة أساسية لحماية المؤسسات الصغيرة والمتوسطة من المخاطر المالية التي قد تواجهها، مثل الحوادث، الكوارث الطبيعية، والمسؤوليات القانونية. من خلال خطط التأمين المناسبة، يمكن لهذه المؤسسات الاستمرار في نشاطها وتقليل الخسائر المحتملة، مما يضمن استقرارها ونموها في بيئة الأعمال Insurance for SMEs – OECD

(PMEs) ركيزة أساسية في الاقتصاد الجزائري، حيث تساهم بشكل فعّال في خلق فرص العمل وتعزيز التنمية الاقتصادية. نظرًا لتعرض هذه المؤسسات لمخاطر متعددة، مثل الحرائق، السرقة، والكوارث الطبيعية، يُصبح التأمين ضرورة لضمان استمراريتها وحماية أصولها.​ASJP

1. أنواع التأمين المناسبة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة:

• التأمين ضد الحريق والكوارث الطبيعية: يوفر حماية للمباني والمعدات من الأضرار الناتجة عن الحرائق أو الزلازل والفيضانات.​
  
• تأمين المسؤولية المدنية: يُغطي الأضرار التي قد تلحق بالغير نتيجة لنشاط المؤسسة، مثل إصابات العملاء داخل الموقع.​
  
• تأمين الممتلكات: يحمي الأصول والمخزون من التلف أو السرقة، مما يضمن استقرار العمليات التجارية.​
  
• التأمين الصحي للموظفين: يُعزز رضا الموظفين ويُحسّن الإنتاجية من خلال توفير الرعاية الصحية اللازمة.​
  

2. شركات التأمين في الجزائر:

توجد في الجزائر عدة شركات تأمين تقدم خدمات مخصصة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، مثل:​

• الشركة الجزائرية للتأمين (SAA): تُعتبر من أبرز الشركات الوطنية التي توفر مجموعة متنوعة من خدمات التأمين.​
  
• شركة التأمين وإعادة التأمين (CAAR): تقدم حلول تأمينية متنوعة تتناسب مع احتياجات المؤسسات.​
  
• شركة سلامة للتأمينات: تُعد من الشركات التي تقدم خدمات التأمين التكافلي كبديل للتأمين التقليدي، مما يوفر خيارات متنوعة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة. ​ASJP
  

3. تحديات التأمين للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة:

على الرغم من أهمية التأمين، تواجه المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الجزائر تحديات مثل:​

• ارتفاع تكاليف التأمين: قد تشكل الأقساط التأمينية عبئًا ماليًا على المؤسسات الناشئة.​
  
• نقص الوعي التأميني: قلة الإدراك بأهمية التأمين وكيفية الاستفادة منه بشكل فعّال.​
  
• إجراءات التعويض المعقدة: تواجه بعض المؤسسات صعوبات في الحصول على التعويضات المستحقة بسبب الإجراءات البيروقراطية.​

4. دور الدولة في دعم التأمين:

تسعى الحكومة الجزائرية إلى دعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة من خلال إنشاء هيئات مثل صندوق ضمان القروض للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة (FGAR)، الذي يهدف إلى تسهيل حصول هذه المؤسسات على القروض عبر تقديم ضمانات للبنوك. ​Ministère de l’Industrie

بالإضافة إلى ذلك، تعمل مديرية المؤسسات الصغيرة والمتوسطة على اقتراح تدابير لتسهيل وصول هذه المؤسسات إلى التمويل والصفقات العمومية، مما يعزز من قدرتها على الحصول على التأمين المناسب. ​Ministère de l’Industrie

ما هي المؤسسات الصغيرة والمتوسطة؟

المؤسسات الصغيرة والمتوسطة (PMEs) هي منشآت اقتصادية تتميز بحجمها المحدود من حيث عدد العمال وحجم الإيرادات. تُعتبر هذه المؤسسات محركًا أساسيًا للنمو الاقتصادي في الجزائر، حيث تساهم في خلق فرص العمل، تنويع الاقتصاد، وتعزيز الابتكار.

 التصنيف الرسمي في الجزائر

وفقًا للقانون رقم 17-02 المؤرخ في 10 يناير 2017، تُصنّف المؤسسات الصغيرة والمتوسطة وفقًا لعدد العمال ورقم الأعمال السنوي كما يلي:

نوع المؤسسة	عدد العمال	رقم الأعمال السنوي	الحصيلة السنوية
المؤسسة المصغرة	من 1 إلى 9	≤ 40 مليون دج	≤ 20 مليون دج
المؤسسة الصغيرة	من 10 إلى 49	≤ 400 مليون دج	≤ 200 مليون دج
المؤسسة المتوسطة	من 50 إلى 250	بين 400 مليون و4 مليارات دج	بين 200 مليون و1 مليار دج

(المصدر: القانون رقم 17-02 المؤرخ في 10 يناير 2017، الجريدة الرسمية للجمهورية الجزائرية، العدد 2، الصادر في 11 يناير 2017، الصفحة 4. متاح على:القانون رقم 17-02  )

 ملاحظة: يجب أن تكون هذه المؤسسات مستقلة إداريًا وماليًا، أي غير تابعة مباشرةً لشركات كبرى أو مؤسسات عمومية.

 ما الفرق بينها وبين المؤسسات الكبرى؟

• المؤسسات الكبرى تتجاوز 250 عاملًا، وتحقق رقم أعمال أكثر من 4 مليارات دج، وتتميز بقدرتها على التصدير، الاستثمار في البحث والتطوير، والتوسع الدولي.
  
• على عكس ذلك، المؤسسات الصغيرة والمتوسطة تمتاز بالمرونة وسرعة التكيف مع تغيرات السوق، لكنها تواجه تحديات مثل محدودية الموارد وصعوبة الحصول على التمويل.
  

 لماذا هذه المؤسسات مهمة؟

• تساهم بنسبة كبيرة في الناتج المحلي الإجمالية
•  توفر ملايين الوظائف
•   تدعم الاقتصاد المحلي عبر تحفيز الاستثمارات الداخلية حسب وزارة الصناعة الجزائرية

1.    الإبداع في المؤسسات الصغيرة و المتوسطة

يُعتبر الإبداع عنصرًا حيويًا في تعزيز تنافسية المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، حيث يُمكّنها من التكيف مع التغيرات السريعة في بيئة الأعمال وتلبية احتياجات السوق المتجددة.

أهمية الإبداع في المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

1. تحسين التنافسية: يساعد الإبداع المؤسسات على تقديم منتجات وخدمات متميزة، مما يمنحها ميزة تنافسية في الأسواق المحلية والدولية ​ASJP
2. تحقيق الاستدامة: يمكن للإبداع أن يسهم في استمرارية المؤسسات من خلال تطوير حلول مبتكرة تتوافق مع التغيرات الاقتصادية والتكنولوجية ​Revues Université Biskra
3. زيادة الإنتاجية: يؤدي تبني أساليب عمل إبداعية إلى تحسين العمليات الداخلية، مما يرفع من كفاءة الأداء ويقلل من التكاليف. ​
   

عوامل تعزيز الإبداع في المؤسسات الصغيرة والمتوسطة:

• ثقافة الابتكار: تشجيع بيئة عمل تحفّز على التفكير الإبداعي وتقدّر المبادرات الجديدة. ​
  
• الاستثمار في البحث والتطوير: تخصيص موارد مالية وبشرية لدعم أنشطة البحث والتطوير، مما يسهم في ابتكار منتجات وخدمات جديدة. ​
  
• التعاون والشراكات: إقامة علاقات تعاون مع الجامعات ومراكز البحث والمؤسسات الأخرى لتبادل المعرفة والخبرات. ​
  
• إدارة المعرفة: تطبيق نظم لإدارة المعرفة داخل المؤسسة لجمع وتوزيع المعلومات والأفكار، مما يعزز من قدرات الابتكار ​ASJP

من خلال اعتماد Foora، يمكن للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة تحسين عملياتها، زيادة إنتاجيتها، وتعزيز قدرتها على الابتكار، مما يسهم في نموها واستدامتها.

تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

يُعد التمويل عنصرًا حيويًا لنجاح المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، حيث يمكّنها من النمو، الابتكار، والتكيف مع تحديات السوق. تتنوع مصادر التمويل المتاحة لهذه المؤسسات، ومنها:

• التمويل البنكي التقليدي: تواجه المؤسسات الصغيرة والمتوسطة صعوبات في الحصول على قروض من البنوك التقليدية بسبب متطلبات الضمانات المرتفعة.​
  
• التمويل الإسلامي: يوفر بدائل تمويلية متوافقة مع الشريعة الإسلامية، مثل المرابحة والمضاربة، التي تلبي احتياجات المؤسسات الصغيرة والمتوسطة ​ASJP
  
• التمويل الذاتي: يعتمد على إعادة استثمار الأرباح المتحققة لتمويل التوسعات والمشاريع الجديدة.​
  
• حاضنات الأعمال: تقدم دعمًا ماليًا ولوجستيًا للمشاريع الناشئة، مما يساعدها على الانطلاق والنمو.​
  

دور Foora في دعم التمويل:

• إدارة مالية محكمة: يساعد Foora المؤسسات على تنظيم حساباتها المالية بدقة، مما يسهل عملية تقديم طلبات التمويل للمصارف والمستثمرين.​
  
• تحليل التدفقات النقدية: يوفر Foora – الفوترة الإلكترونية أدوات لتحليل الإيرادات والمصروفات، مما يمكن المؤسسات من التخطيط المالي الفعّال واتخاذ قرارات مستنيرة.​
  
• تعزيز الموثوقية المالية: من خلال نظام فوترة احترافي، يعزز Foora شفافية العمليات المالية، مما يزيد من ثقة الجهات الممولة في المؤسسة.​

أهمية المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

تلعب المؤسسات الصغيرة والمتوسطة دورًا حيويًا في التنمية الاقتصادية والاجتماعية، حيث تساهم في:

• خلق فرص العمل: تُعتبر هذه المؤسسات مصدرًا رئيسيًا لتوفير فرص العمل، مما يساهم في تقليل معدلات البطالة وتعزيز الاستقرار الاجتماعي. ​
  
• تعزيز الابتكار: نظرًا لمرونتها وقدرتها على التكيف، تُعد المؤسسات الصغيرة والمتوسطة بيئة مثالية لتطوير الأفكار الجديدة وتطبيق التقنيات الحديثة، مما يدعم الابتكار في الاقتصاد. ​
  
• تحفيز النمو الاقتصادي: تسهم هذه المؤسسات في زيادة الناتج المحلي الإجمالي من خلال إنتاج السلع والخدمات، وتعزيز التنافسية في الأسواق المحلية والدولية ​ASJP
  
• تنويع الاقتصاد: تساعد المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في تنويع القاعدة الاقتصادية من خلال تقديم منتجات وخدمات متنوعة، مما يقلل الاعتماد على قطاع واحد ويعزز الاستقرار الاقتصادي ​ASJP
  
• تنمية المناطق المحلية: تسهم هذه المؤسسات في تطوير المناطق الريفية والنائية عبر إنشاء مشاريع صغيرة توفر فرص عمل وتحسن مستوى المعيشة. ​
  

! جربو
شهر الباطل

جربو

دور Foora في دعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

تُقدم منصة Foora حلولاً مبتكرة لإدارة الفوترة الإلكترونية، مما يساعد المؤسسات الصغيرة والمتوسطة على:​

• تحسين الكفاءة التشغيلية: من خلال أتمتة عمليات الفوترة، يمكن تقليل الأخطاء وتوفير الوقت، مما يسمح بالتركيز على الأنشطة الأساسية.​
  
• تعزيز الشفافية المالية: توفر  Foora – الفوترة الإلكترونية تقارير مالية دقيقة، مما يسهل عملية اتخاذ القرار ويعزز الثقة مع الشركاء والمستثمرين.​
  
• الامتثال للمعايير القانونية: تساعد المنصة المؤسسات على الالتزام بالمتطلبات الضريبية والقانونية المتعلقة بالفوترة، مما يقلل من المخاطر القانونية.​
  

باستخدام حلول مثل Foora، يمكن للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة تعزيز قدراتها التنافسية والمساهمة بشكل أكبر في الاقتصاد.​

آليات تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الجزائر

تلعب المؤسسات الصغيرة والمتوسطة دورًا حيويًا في تعزيز التنمية الاقتصادية والاجتماعية في الجزائر. لضمان استمراريتها ونموها، تم تطوير عدة آليات تمويلية لدعمها. فيما يلي أبرز هذه الآليات:

1. الوكالة الوطنية لدعم وتنمية المقاولاتية (ANSEJ):
   
   • تُقدم ANSEJ دعمًا ماليًا ولوجستيًا للشباب الراغبين في إنشاء مؤسساتهم الخاصة، بهدف تشجيع ريادة الأعمال وتقليل البطالة.​ASJP+1ASJP+1
     
   • تشمل خدماتها تقديم قروض بدون فوائد ومساعدات تقنية للمشاريع الناشئة.​
     
2. الصندوق الوطني للتأمين عن البطالة (CNAC):
   
   • يستهدف CNAC العاطلين عن العمل الذين تتراوح أعمارهم بين 30 و50 سنة، ويُقدم لهم دعماً مالياً لإنشاء مشاريعهم الخاصة.​
     
   • يهدف إلى إعادة إدماج هذه الفئة في النشاط الاقتصادي من خلال تمويل مشاريع مستدامة.​
     
3. الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر (ANGEM):
   
   • تُركز ANGEM على تقديم قروض مصغرة للأفراد ذوي الدخل المحدود، بهدف تمكينهم من بدء أنشطة اقتصادية صغيرة.​ASJP+1Théses Algérie+1
     
   • تُسهم هذه الآلية في مكافحة الفقر وتعزيز الإدماج المالي.​
     
4. القروض البنكية التقليدية:
   
   • تُقدم البنوك الجزائرية قروضًا للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، لكن غالبًا ما تواجه هذه المؤسسات صعوبات في الحصول على التمويل بسبب متطلبات الضمانات والقدرة على السداد.​
     
5. التمويل الإسلامي:
   
   • نظرًا لخصوصية المجتمع الجزائري، تُوفر بعض المؤسسات المالية صيغ تمويل إسلامية مثل المرابحة والمضاربة، والتي تتوافق مع الشريعة الإسلامية وتلبي احتياجات رواد الأعمال.​
     

المصدر: آليات دعم وتمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الجزائر

• تحسين التدفقات النقدية:
  
  • من خلال نظام فوترة فعال، يمكن للمؤسسات تتبع مستحقاتها ومستحقات عملائها بدقة، مما يُسهم في تحسين إدارة السيولة.​
    
• تقليل الأخطاء المالية:
  
  • تُقلل الأتمتة من الأخطاء البشرية في إعداد الفواتير، مما يُعزز دقة العمليات المالية.​
    
• تعزيز الامتثال الضريبي:
  
  • تُساعد Foora المؤسسات على الامتثال للمتطلبات الضريبية المحلية من خلال توفير تقارير مالية دقيقة وفي الوقت المناسب.​

دور الفرد في تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

تلعب المؤسسات الصغيرة والمتوسطة دورًا حيويًا في تعزيز الاقتصاد الوطني، حيث تساهم في خلق فرص العمل وتعزيز الابتكار. يتطلب نجاح هذه المؤسسات دعمًا ماليًا مستدامًا، وهنا يبرز دور الأفراد كممولين محتملين.​

1. التمويل المصغر

يُعد التمويل المصغر وسيلة فعّالة لدعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، حيث يُقدَّم للأفراد المحرومين قروضًا بدون فوائد لتمكينهم من تحسين مستوى معيشتهم وخلق فرص عمل جديدة. في الجزائر، تساهم هيئات التمويل المصغر بشكل كبير في تقديم هذه القروض، مما يساعد في تنمية هذه المؤسسات.​ دور التمويل الأصغر في تطوير منظومة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الجزائر

2. الاستثمار المباشر

يقوم بعض الأفراد بالاستثمار مباشرة في المؤسسات الصغيرة والمتوسطة من خلال شراء حصص في رأس المال أو تقديم قروض شخصية، مما يوفر التمويل اللازم لتطوير هذه المؤسسات. هذا النوع من الاستثمار يُمكّن المؤسسات من الحصول على التمويل دون الاعتماد الكامل على البنوك.​ أبعاد واتجاهات تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الجزائر

3. التمويل الجماعي

يُمكّن التمويل الجماعي الأفراد من تقديم مبالغ صغيرة لتمويل مشاريع محددة عبر منصات إلكترونية، مما يُسهم في جمع مبالغ كبيرة من خلال مساهمات متعددة. على الرغم من أن هذه الممارسة لا تزال في مراحلها الأولى في الجزائر، إلا أنها تُظهر إمكانات كبيرة لدعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة.​

4. الإرشاد والتوجيه

بالإضافة إلى الدعم المالي، يُسهم الأفراد بخبراتهم ومعرفتهم في توجيه رواد الأعمال، مما يُعزز من فرص نجاح المؤسسات الصغيرة والمتوسطة. هذا الدعم غير المالي يشمل تقديم المشورة، التدريب، والمساعدة في بناء الشبكات المهنية.​

  دور حاضنات الأعمال في دعم و تطوير المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

تُعد حاضنات الأعمال من الآليات الحديثة التي تهدف إلى دعم وتطوير المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، حيث توفر بيئة متكاملة تُساعد هذه المؤسسات على النمو والاستقرار. فيما يلي أبرز الأدوار التي تلعبها حاضنات الأعمال في هذا السياق:​ASJP

1. توفير البنية التحتية والتسهيلات: تُقدم حاضنات الأعمال مساحات عمل مجهزة ومرافق مشتركة، مما يُقلل من تكاليف التشغيل للمؤسسات الناشئة ويُتيح لها التركيز على تطوير أعمالها.
   
2. الدعم الإداري والاستشاري: تُوفر الحاضنات خدمات استشارية في مجالات متعددة مثل الإدارة، التسويق، والمالية، مما يُساعد رواد الأعمال على تطوير مهاراتهم وإدارة مؤسساتهم بكفاءة.
   
3. تسهيل الوصول إلى التمويل: تُساعد الحاضنات المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الحصول على التمويل من خلال ربطها بالمستثمرين والبنوك، وتقديم المشورة حول إعداد خطط الأعمال الجذابة للممولين.
   
4. توفير التدريب والتطوير: تنظم الحاضنات برامج تدريبية وورش عمل لتعزيز قدرات رواد الأعمال وفرق عملهم، مما يُسهم في تحسين الأداء والابتكار داخل المؤسسات.
   
5. بناء الشبكات والعلاقات: تُتيح الحاضنات فرص التواصل مع مجتمع الأعمال، مما يُساعد المؤسسات الناشئة على بناء علاقات مع شركاء محتملين، عملاء، ومستثمرين.
   

في الجزائر، بدأت تجربة حاضنات الأعمال تأخذ حيزًا متزايدًا من الاهتمام، حيث تُعتبر آلية فعّالة لدعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة. ومع ذلك، لا تزال هذه التجربة بحاجة إلى تعزيز وتطوير لتوفير بيئة مناسبة تُسهم في تحقيق الأهداف المرجوة منها. ​

من خلال هذه الأدوار، تُسهم حاضنات الأعمال بشكل فعّال في تعزيز استدامة ونجاح المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، مما ينعكس إيجابيًا على الاقتصاد الوطني من خلال خلق فرص عمل جديدة وتعزيز الابتكار

  التمويل الإسلامي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة 

يُعتبر التمويل الإسلامي بديلاً مهمًا لتمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، حيث يُقدم حلولًا تتوافق مع الشريعة الإسلامية وتُسهم في دعم هذه المؤسسات. فيما يلي أبرز أدوار التمويل الإسلامي في هذا السياق:​

1. توفير صيغ تمويل مرنة ومتنوعة: يُقدم التمويل الإسلامي مجموعة من الأدوات المالية مثل المرابحة، المشاركة، والمضاربة، التي تتناسب مع احتياجات المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، مما يُسهم في تلبية متطلباتها التمويلية بطرق تتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية.
   
2. تعزيز الوصول إلى التمويل: يُسهم التمويل الإسلامي في تسهيل حصول المؤسسات الصغيرة والمتوسطة على التمويل اللازم، خاصةً في ظل التحديات التي تواجهها هذه المؤسسات في الوصول إلى التمويل التقليدي.
   
3. دعم التنمية الاقتصادية المستدامة: من خلال تمويل المشاريع الإنتاجية والاستثمارية، يُسهم التمويل الإسلامي في تعزيز دور المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الاقتصاد الوطني، مما يؤدي إلى خلق فرص عمل جديدة وتحقيق تنمية اقتصادية مستدامة.
   
4. تقليل المخاطر المالية: تعتمد صيغ التمويل الإسلامي على المشاركة في المخاطر والأرباح، مما يُقلل من الأعباء المالية على المؤسسات الصغيرة والمتوسطة ويُعزز من استقرارها المالي.
   

في الجزائر، بدأت بعض البنوك الإسلامية مثل بنك البركة الجزائري في تقديم خدمات تمويلية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، مما يُسهم في دعم هذه المؤسسات وتعزيز دورها في الاقتصاد الوطني. ​Théses Algérie

من خلال هذه الأدوار، يُمكن للتمويل الإسلامي أن يكون أداة فعّالة في دعم وتطوير المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، مما يُسهم في تعزيز الاقتصاد الوطني وتحقيق التنمية المستدامة.​

  التمويل البنكي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة

توفير القروض لتمويل الاحتياجات المالية:
تُقدِّم البنوك التجارية قروضًا قصيرة ومتوسطة الأجل للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، مما يُساعدها في تمويل احتياجاتها المالية المختلفة.دور البنوك التجارية في تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة دراسة حالة البنك الخارجي الجزائري – خلال الفترة ) 2020 – 2023 )

المساهمة في تنويع الاقتصاد:
من خلال تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة، تُسهم البنوك في تنويع الاقتصاد الوطني وتقليل الاعتماد على القطاعات التقليدية حسب :دور البنوك في تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

دعم التنمية الاقتصادية والاجتماعية:
يُسهم التمويل البنكي في تعزيز دور المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الاقتصاد الوطني، مما يؤدي إلى خلق فرص عمل جديدة وتحقيق تنمية اقتصادية مستدامة حسب.فعالية التمويل المصرفي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة في تنشيط هيكل الاقتصاد الجزائري – دراسة تحليلية –

تقديم الاستشارات المالية:
بالإضافة إلى تقديم القروض، توفر البنوك استشارات مالية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، مما يُساعدها في تحسين أدائها المالي والإداري.

التحديات التي تواجه التمويل البنكي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة

على الرغم من هذه الأدوار المهمة، تواجه المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الجزائر تحديات في الحصول على التمويل البنكي، مثل متطلبات الضمانات المرتفعة وإجراءات القروض المعقدة.حسب: التمويل المصرفي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الجزائر بين المتطلبات و الامكانيات

    تواجه المؤسسات الصغيرة والمتوسطة تحديات كبيرة في إدارة عملياتها المالية، مثل تتبع الفواتير، وضمان التدفق النقدي، والامتثال للضرائب، مما قد يعرقل نموها واستدامتها. هنا يأتي Foora Facture كحل رقمي مبتكر يساعد هذه المؤسسات على تبسيط عمليات الفوترة، وإدارة الحسابات بشكل فعال، وتقليل الأخطاء المالية، مما يعزز الشفافية والثقة المالية. كما يسهل المنصة على المؤسسات إعداد تقارير دقيقة، مما يجعلها أكثر تأهيلاً للحصول على التمويل البنكي أو الإسلامي. بالإضافة إلى ذلك، يمكن لحاضنات الأعمال والمؤسسات الداعمة استخدام Foora Facture لمساعدة رواد الأعمال في بناء أنظمة مالية قوية منذ البداية، مما يمنحهم أساسًا متينًا للنمو والابتكار. بفضل هذه الميزات، أصبح Foora Facture شريكًا استراتيجيًا للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، حيث يساهم في تحسين كفاءتها المالية ودفعها نحو النجاح في بيئة اقتصادية تنافسية. 

   مع Foora Facture ، يمكنك تبسيط عمليات الفوترة وتتبع ايراداتك بكل سهولة واحترافية. لا مزيد من الأخطاء أو التأخيرات في الدفع – كل شيء أصبح أسرع، أدق، وأكثر كفاءة! انضم إلى رواد الأعمال الذين يعتمدون على Foora Facture لتنظيم حساباتهم وتحقيق نمو مالي مستدام. 

🔗 ابدأ الآن: foora-facture.com